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交通银行发展研究部发布《2007-2008年中国银行业发展报告》

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发表于:2007-11-26 1:01:00 回复次数:0次

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内容：交通银行发展研究部发布《2007-2008年中国银行业发展报告》
交通银行发展研究部近日发布《2007-2008年中国银行业发展报告》，从银行改革的发展历程、宏观环境、业务经营、发展战略、体制机制改革等方面对银行经营改革做了详实的分析，并对08年银行业的经营业绩做了预测。

　　报告指出，随着资本市场的迅速发展，银行贷款占社会融资的比重不降反升，间接融资地位有所增强。在贷款方面，贷款增速与名义GDP增速趋于一致，信贷增速基本合理，银行盈利能力的不断提升，体现了资本“造血”功能在显著增强。在资本市场快速的发展的同时，分流了部分商业银行储蓄存款，但尚不会制约银行贷款增长的资金来源。准备金率、利率、汇率的变动对银行盈利负面影响较为温和，特别是汇率的浮动对银行风险管理能力提出了更高要求。在保持贷款快速增长、中间业务收入高速增长、不良资产继续小幅“双降”　的业务经营体制下，预计2008年商业银行人民币贷款增幅与今年基本持平，利润增幅在50%左右。

　　在宏观环境方面。报告指出，近年来，商业银行经营管理的外部环境较为有利，但也存在一些重大的挑战因素。随着资本市场的发展，商业银行储蓄存款一年分流超万亿，但银行贷款增长尚不会受到资金来源的制约。商业银行部分信贷资金流入股市，但风险暴露较小。准备金率提高对银行盈利的负面影响较为温和，但负面效应逐步加大。加息对商业银行的影响略偏正面，但其控制信贷增长的绝对效果不显著。汇率形成机制改革和人民币升值给商业银行带来新的业务机遇，也对银行风险管理能力提出了更高要求。

　　在业务经营方面。报告提出，银行贷款快速增长，利差有所扩大，盈利能力大幅提升。商业银行中间业务收入高速增长，收入结构发生显著的积极变化。商业银行不良资产继续小幅“双降”，拨备压力减轻，拨备覆盖率持续提高。银行业的风险状况基本稳定，但在商业银行现行经营理念和管理模式下，信贷资产质量也面临经济周期波动、宏观调控加强等因素的考验；流动性管理受到准备金率频繁上调、“短借长贷”的资金运作模式和资本市场持续快速发展的三重考验。

　　在发展战略的问题上。报告指出，我国商业银行加快推进理念、业务和机制“三位一体”的战略转型。未来商业银行将结合实际情况，克服制约因素，提高战略转型的差异化和有效性。建设零售银行成为中资银行发展战略的共同选择，银行零售业务的占比显著提高、结构逐步优化、架构更为完善。未来商业银行将落实以客户为中心的原则，从服务、品牌、渠道、创新、人才等方面入手，进一步推进零售银行建设。我国商业银行综合经营试点的范围进一步扩大、速度进一步加快。今后的重点是完善机构布局、增强协同效应和加强风险管理。商业银行适应经济金融环境变化，加快了国际化经营步伐。今后将继续完善国际化布局，提高境外机构的本地化经营管理能力。中资银行大规模引进国际战略投资者基本落幕，中外银行通过战略合作初步实现了双赢。今后双方应妥善处理有关问题，深化战略合作。

　　在体制机制改革方面，报告认为，近年来商业银行再造组织架构、优化业务流程，积极稳妥地推进流程银行建设工作，下一步的工作将以垂直化、集约化和自动化为重点。商业银行以理念、机制和工具“三驾马车”为抓手，显著完善了风险管理体系。今后将继续落实价值导向的风险管理理念，建设垂直化与矩阵式的、集中与分工相结合的架构和流程，为应用先进的方法和工具创造条件。部分银行已经初步确立较为科学的人力资源管理体系，但商业银行仍应以战略转型为导向，完善商业化、人性化的人力资源管理体系。商业银行信息技术支撑平台初步形成，未来的重点是整合和应用。

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交通银行发展研究部发布《2007-2008年中国银行业发展报告》
交通银行发展研究部近日发布《2007-2008年中国银行业发展报告》，从银行改革的发展历程、宏观环境、业务经营、发展战略、体制机制改革等方面对银行经营改革做了详实的分析，并对08年银行业的经营业绩做了预测。

报告指出，随着资本市场的迅速发展，银行贷款占社会融资的比重不降反升，间接融资地位有所增强。在贷款方面，贷款增速与名义GDP增速趋于一致，信贷增速基本合理，银行盈利能力的不断提升，体现了资本“造血”功能在显著增强。在资本市场快速的发展的同时，分流了部分商业银行储蓄存款，但尚不会制约银行贷款增长的资金来源。准备金率、利率、汇率的变动对银行盈利负面影响较为温和，特别是汇率的浮动对银行风险管理能力提出了更高要求。在保持贷款快速增长、中间业务收入高速增长、不良资产继续小幅“双降”　的业务经营体制下，预计2008年商业银行人民币贷款增幅与今年基本持平，利润增幅在50%左右。

在宏观环境方面。报告指出，近年来，商业银行经营管理的外部环境较为有利，但也存在一些重大的挑战因素。随着资本市场的发展，商业银行储蓄存款一年分流超万亿，但银行贷款增长尚不会受到资金来源的制约。商业银行部分信贷资金流入股市，但风险暴露较小。准备金率提高对银行盈利的负面影响较为温和，但负面效应逐步加大。加息对商业银行的影响略偏正面，但其控制信贷增长的绝对效果不显著。汇率形成机制改革和人民币升值给商业银行带来新的业务机遇，也对银行风险管理能力提出了更高要求。

在业务经营方面。报告提出，银行贷款快速增长，利差有所扩大，盈利能力大幅提升。商业银行中间业务收入高速增长，收入结构发生显著的积极变化。商业银行不良资产继续小幅“双降”，拨备压力减轻，拨备覆盖率持续提高。银行业的风险状况基本稳定，但在商业银行现行经营理念和管理模式下，信贷资产质量也面临经济周期波动、宏观调控加强等因素的考验；流动性管理受到准备金率频繁上调、“短借长贷”的资金运作模式和资本市场持续快速发展的三重考验。

在发展战略的问题上。报告指出，我国商业银行加快推进理念、业务和机制“三位一体”的战略转型。未来商业银行将结合实际情况，克服制约因素，提高战略转型的差异化和有效性。建设零售银行成为中资银行发展战略的共同选择，银行零售业务的占比显著提高、结构逐步优化、架构更为完善。未来商业银行将落实以客户为中心的原则，从服务、品牌、渠道、创新、人才等方面入手，进一步推进零售银行建设。我国商业银行综合经营试点的范围进一步扩大、速度进一步加快。今后的重点是完善机构布局、增强协同效应和加强风险管理。商业银行适应经济金融环境变化，加快了国际化经营步伐。今后将继续完善国际化布局，提高境外机构的本地化经营管理能力。中资银行大规模引进国际战略投资者基本落幕，中外银行通过战略合作初步实现了双赢。今后双方应妥善处理有关问题，深化战略合作。

在体制机制改革方面，报告认为，近年来商业银行再造组织架构、优化业务流程，积极稳妥地推进流程银行建设工作，下一步的工作将以垂直化、集约化和自动化为重点。商业银行以理念、机制和工具“三驾马车”为抓手，显著完善了风险管理体系。今后将继续落实价值导向的风险管理理念，建设垂直化与矩阵式的、集中与分工相结合的架构和流程，为应用先进的方法和工具创造条件。部分银行已经初步确立较为科学的人力资源管理体系，但商业银行仍应以战略转型为导向，完善商业化、人性化的人力资源管理体系。商业银行信息技术支撑平台初步形成，未来的重点是整合和应用。

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