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信用卡如何套现,揭秘信用卡套现之迷,信用卡套现违法吗？

我就是农民

发表于:2008-2-3 4:23:00 回复次数:0次

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内容：信用卡如何套现,揭秘信用卡套现之迷,信用卡套现违法吗？
信用卡如何套现,揭秘信用卡套现之迷

套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换,广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金在我国，恶意套现属于违规行为，要受到法律追究然而，信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法通过套现，可以从容的实现个人融资目前国内用卡环境还不完善，各类"套现"中介公司违法又害人我们将介绍各类信用卡"套现"手段，通过分析这些手段是否合理及合法，由此希望大家能够健康的玩转信用卡让我们一起来学习吧！

　　为什么会出现信用卡套现信用卡用户更多时候需要现金取现太贵只好套现如果要取现，按规定取现金额一般只能为授信额度的30％，每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为10000元，客户最多只能取现3000元，而且取现每笔要付交易金额3％的手续费，同时不再享免息期中介公司有暴利可图套现公司的出现不法中介公司首先利用银行名义为客户办信用卡，随后通过POS机套现。持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。中介从支付给套现者现金中收取大约为3％－5％的手续费。除去银行1％左右的刷卡扣率外，可以赚取剩余2％－4％费用[b]信用卡发行太多是造成信用卡违规套现的主要原因信用卡在中国钱途广阔利润丰厚，前景诱人，国内各家银行争抢客户。从2003年底以来，中国信用卡业务呈井喷式增长，截至2004年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿元。据VISA国际调查，预计2010年中国中等收入人群可能超过2亿人信用卡在中国钱途广阔利润丰厚，前景诱人，国内各家银行争抢客户。从2003年底以来，中国信用卡业务呈井喷式增长，截至2004年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿元。据VISA国际调查，预计2010年中国中等收入人群可能超过2亿人。　　信用卡套现方法手段 [b]拆东墙补西墙朋友购物，我买单信用卡“套现”是杜沐的一个法宝，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友还现金，杜沐积分，家里小到餐具、纸巾盒，大到咖啡壶、背包，都是杜沐用信用卡积分换来的替朋友刷卡“套现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1％至2％的结算手续费，持卡人没有任何费用支出不过帮朋友刷卡“套现”也有失算的地方。有人就在网上反映，由于朋友买的东西都不是整数，比如238元、556元等价格，他就常常不好意思向朋友要零头，算下来也不划算。如果朋友忘记还钱给你，那就...哎，这个办法还是不划算信用卡与基金的配合这样一方面赚了货币市场基金2.3%左右的年收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了这个办法不错！
信用卡套现方法手段 [b]付手续费套现
收取3％左右的佣金，利用空头公司进行虚假交易，通过银联ＰＯＳ机将信用卡上的金额划走，并且当场套现，甚至号称可以终身免息最近一股利用信用卡套现的地下融资暗流正悄然在全国出现，并且通过各类小广告形式公然招揽生意“如果用信用卡透支的形式贷款的话，你将终生免息用款当记者以客户的身份咨询信用卡业务时，公司的业务小姐这样告诉记者接着她向记者详细地介绍了“终生免息用款”的机宜。
[b]利用电子商务网站套现[/b] 信用卡套现
利用互联网上某些具有电子商务功能的国内购物网站借鸡生蛋，用自己的信用卡在网站的注册帐户内直接充值后申请提现，或者制造虚假交易躲过网站对充值资金使用过程的审查，这边发货那边确认收货最后迅速申请提现，套现轻而易举
目前有三个网站是所谓的网上套现重灾区，这些网站分别是：
1 淘宝网（主要利用其所属支付宝网站套现）
2 深圳腾讯公司所属的“拍拍网”（此站有类似淘宝支付宝功能的财付通，套现便捷无比

3 泊来品站点“贝宝”网站（此站甚至可以踢开其母体“易趣”网，向汇款那样便捷的使用EMAIL付款功能轻松套现
刷卡购买手机充值卡[/b] 信用卡套现
受害者是国内鼎鼎大名的“中国移动”，谁叫中国移动要在各地推出什么把银行卡和号码绑定，发个短信就能通过银联指令银行充值话费之类的自助缴费便利功能，谁叫它要让自己的自建营业厅可以受理刷卡付款包括刷卡付款买话费充值卡，谁叫它可以有销号现金退话费的流程，看完以后，就不难想象出如何轻．”驱策“中国移动为”玩家“卡友们套现了吧？嘿嘿，去营业厅刷卡买10张20张话费充值卡，充进电话号码以后，带上身份证，去中国移动的营业厅销号退款吧，据说中国移动的现金可是比银行柜台还多的！？玩家们还提示要刷卡购买那种大面值的充值卡，比如500元或者300元一张的，否则买100元一张的多了自己在10086里面要充值上百次才能完成刷卡买机票信用卡套现
可能很多朋友乘坐过中国国际航空公司或者南方航空公司的头等舱，对于这两家航空公司的国内客票退票，规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，要全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票。
国内目前只有这两家航空公司有这种规定，其他航空公司都要收退票手续费。注：据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票（举个例子，比如国航和南航单独设在机场的专门办事窗口出的票），才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多数是不遵守上述两家航空公司的此项规定都要收退票费。当然在国航易订飞、南航电子客票网站上订票退票的，款项会被划回付款的贷记卡，堵住了漏洞。很多”玩家“卡友就是采取这种途径轻易购买F舱机票，然后又提前退票获得退款来套现的。

几乎所有投资品种都在去年火了一把。高利润驱使下，缺乏现金的投资者直指信用卡，形成一条利用信用卡套现的利益链条。用信用卡套现年赚万元
周女士是上班族，通过中介公司从信用卡“套现”1万元买股票基金。等到了信用卡免息期结束的前两天，再把基金赎回还款。频繁进出虽损失不少手续费，仍获利颇丰。一年下来赚了近万元。

“不仅赚了基金收益，还赚了信用卡积分。换点电影票、毛绒玩具之类的礼品，多合算。”日前周女士四处宣传这一办法。

信用卡套现服务中介公司：无本生意好赚钱
“需要取现？自备POS机全额套现，手续费最多3%。”时值岁末，不少信用卡套现公司打出套现广告。记者对其中两家做实地调查后发现，这些公司有专门客户接待室，配有专门接待人员。
“这是无本生意，风险不大，很赚钱！”某信用卡套现公司员工透露。他说，公司POS机上平均每月刷卡消费额度达30万，银联收取1%刷卡手续费，公司向套现客户收取3%~5%手续费，每月可挣6000多元。

信用卡有一定取现额度，为什么有人愿意支付额外手续费套现？银行业人士说，信用卡取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%~3%不等的手续费及万分之五日息。而刷卡套现有免息期，对需大量现金又不愿负担利息的人来说，这种选择最划算。信用卡套现主因：信用卡发行太多
暗访中，一家套现公司负责人说，办张信用卡太容易，很多银行信用卡发行是外包的，银行根据发行量给予中介公司发行费，这使发行门槛更难控制，给了很多人钻空子的机会。这些持卡人素质有好有差，好的利用信用卡短期融资，差一点的就进行违规套现。他口出狂言，办理20张信用卡，可帮你套现50万元
记者采访了周边朋友，一位朋友手上甚至有6张银行信用卡。银行：恶意套现取消持卡资格

工商银行武汉牡丹支行王峻说，信用卡套现使资金来龙去脉不明，极易成为不法分子的洗钱渠道。目前各银行都对大额刷卡加大监控，如有长期套现嫌疑者，可能取消其持卡资格。
中国银联湖北分公司有关负责人说，银联和发卡行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。银行可加强特约商户的资格审查，一旦发现套现行为，应立刻收回POS机，撤销特约商户资格理财专家：套现投资风险高

业内人士称，信用卡套现公司只是替你办几张信用卡，来回倒腾，循环借款，最终卡债还得由你自己承担。如果信用卡套现公司“人间蒸发”，损失惨重的还是持卡人。
用信用卡套现投资的人也有风险，上投摩根基金营销总监吴杰认为，即使是整体向上的市场，也会遭遇部分下跌。实际投资过程中，高、低点位很难判断，频繁操作存在较高风险。
工商银行三八支行理财师曾晶指出，信用卡免息期可长可短，假设信用卡账单日为每月15日，还款日为每月3日。若1月16日消费，最后还款日则为3月3日。免息期50多天；若在1月14日消费，还款日是2月3日，只有21天免息期。而股票基金从赎回到资金到账，最长需7天时间。“市民一旦计算失误，延误还款，将被罚息。”
法律专家：恶意透支最高可判处无期

多位法律专家表示，信用卡套现有贷款诈骗嫌疑。信用卡本质是一种小额信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。合法套现有“偏方”

不少“偏方”，能在不触犯法规的前提下套现，满足市民融资需求
方式一：拆东墙补西墙
王先生有两张信用卡，额度均为5000元。还款期分别是每月15日、30日。王先生月开支4000元。他的消费习惯是，刷A卡，然后用B卡提现还款风险提示：此法利息支出较高
方式二：朋友购物我刷卡

每次有朋友逛街购物，关女士都踊跃陪同。通过帮朋友刷卡，她每月如愿套取现金。信用卡积分还让她换来不少大大小小的礼品。

风险提示：购物消费金额一般都不是整数，如果不好意思向朋友要零头，就不划算了。
　金融地雷
　持卡人门槛的降低，使得利用虚假资料申请信用卡所产生的金融风险日益上升。[/size]
　　“很容易产生恶意透支、非法套现等重大风险事件，有时还常常形成团伙作案。”中行深圳市分行信用卡部风险主管钟志宏说，特别是从2006年以来，股市火爆，使得信用卡非法套现行为急剧增多、越演越烈。
　　到3月26日止，沪综指收盘报3122.81点。而去年此时，沪综指报收于1294.70点。短短一年，大盘涨了141.27%。
　　像陈路这样的炒家正是在大盘猛涨之下杀入股市的，资金便来自信用卡套现。
　　股市有风险，套现者一旦炒股亏损，资金链断裂，信用卡又没有抵押和担保，陈路之流如果还不了钱，不仅会损害个人信用，还将被银行以涉嫌诈骗告上法院。当然，银行还将承担巨大的贷款损失。
事实上，这种潜在的风险正在释放。3月9日，中国银监会下发紧急通知称：“最近因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。”
　　中国银联一直在试图降低信用卡的欺诈损失，为此建立了一个各银行共享的客户系统。每家银行在发卡时，都可以向这个系统查询信用卡申请人的基本信用资料.
　　银监会则要求发卡银行密切监测特约商户异常POS交易，对出现可疑交易的银行卡账户要及时采取必要的管理措施。
　　然而无奈的是，信用卡套现虽被监管部门认定是违规行为，但如果套现者能够及时还钱，则没有对此行为的法律惩罚措施。
　　按照央行10年前颁布的《银行卡管理办法》。银联查获提供套现服务的违规商户后，只能是取消特约商户资格，收回其POS机。套现的持卡人被查获后，一般由银行采取止付、冻结账户和记入“黑名单”的做法。除此之外，就无法施加更严厉的法律处罚了

　　最根本的问题是，当银行从发卡量高速扩张中获取的收益仍然远远大于风险时，抬高发卡门槛以遏制金融风险的利益动力能有多大？

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信用卡如何套现,揭秘信用卡套现之迷,信用卡套现违法吗？
信用卡如何套现,揭秘信用卡套现之迷

套现是说信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通过与商户协商以刷卡名义取现具体做法就是由商户刷卡后将所得金额退还给持卡人，以达到资金到现钞的转换,广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金在我国，恶意套现属于违规行为，要受到法律追究然而，信用卡是一种重要的个人理财工具，就像避税一样，精明的理财高手总是能找到适当的且合法的"套现"方法通过套现，可以从容的实现个人融资目前国内用卡环境还不完善，各类"套现"中介公司违法又害人我们将介绍各类信用卡"套现"手段，通过分析这些手段是否合理及合法，由此希望大家能够健康的玩转信用卡让我们一起来学习吧！

为什么会出现信用卡套现信用卡用户更多时候需要现金取现太贵 只好套现如果要取现，按规定取现金额一般只能为授信额度的30％，每卡每日取现累计金额不超过2000元人民币。如信用卡授信额度为10000元，客户最多只能取现3000元，而且取现每笔要付交易金额3％的手续费，同时不再享免息期中介公司有暴利可图套现公司的出现不法中介公司首先利用银行名义为客户办信用卡，随后通过POS机套现。持卡人在POS机上刷卡后，账户信息会发送到银联，银联处理后发送到发卡行，发卡行则从持卡人账户上扣除金额，并将款项打入商家的开户行。中介从支付给套现者现金中收取大约为3％－5％的手续费。除去银行1％左右的刷卡扣率外，可以赚取剩余2％－4％费用[b]信用卡发行太多是造成信用卡违规套现的主要原因信用卡在中国钱途广阔利润丰厚，前景诱人，国内各家银行争抢客户。从2003年底以来，中国信用卡业务呈井喷式增长，截至2004年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿元。据VISA国际调查，预计2010年中国中等收入人群可能超过2亿人信用卡在中国钱途广阔利润丰厚，前景诱人，国内各家银行争抢客户。从2003年底以来，中国信用卡业务呈井喷式增长，截至2004年底，信用卡发行量突破1000万张，人民币透支余额接近300亿元。据VISA国际调查，预计2010年中国中等收入人群可能超过2亿人。　　信用卡套现方法手段 [b]拆东墙补西墙朋友购物，我买单信用卡“套现”是杜沐的一个法宝，她和朋友一起逛街，全部刷自己的卡，朋友还现金，杜沐积分，家里小到餐具、纸巾盒，大到咖啡壶、背包，都是杜沐用信用卡积分换来的替朋友刷卡“套现”并及时还款，银行的收益只是从商户收取1％至2％的结算手续费，持卡人没有任何费用支出不过帮朋友刷卡“套现”也有失算的地方。有人就在网上反映，由于朋友买的东西都不是整数，比如238元、556元等价格，他就常常不好意思向朋友要零头，算下来也不划算。如果朋友忘记还钱给你，那就...哎，这个办法还是不划算信用卡与基金的配合这样一方面赚了货币市场基金2.3%左右的年收益，又赚了信用卡不少的积分，换点哈根达斯代金券、毛绒玩具之类的礼品，多合算而且现在一些基金公司开始与银行联合发行信用卡，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了这个办法不错！
信用卡套现方法手段 [b]付手续费套现
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目前有三个网站是所谓的网上套现重灾区，这些网站分别是：
1 淘宝网（主要利用其所属支付宝网站套现）
2 深圳腾讯公司所属的“拍拍网”（此站有类似淘宝支付宝功能的财付通，套现便捷无比

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国内目前只有这两家航空公司有这种规定，其他航空公司都要收退票手续费。注：据了解，必须在上述两家航空公司在当地的自建营业厅刷卡购票并出票（举个例子，比如国航和南航单独设在机场的专门办事窗口出的票），才能如此操作，其它的机票代办点购票出票，大多数是不遵守上述两家航空公司的此项规定都要收退票费。当然在国航易订飞、南航电子客票网站上订票退票的，款项会被划回付款的贷记卡，堵住了漏洞。很多”玩家“卡友就是采取这种途径轻易购买F舱机票，然后又提前退票获得退款来套现的。

几乎所有投资品种都在去年火了一把。高利润驱使下，缺乏现金的投资者直指信用卡，形成一条利用信用卡套现的利益链条。用信用卡套现年赚万元
   周女士是上班族，通过中介公司从信用卡“套现”1万元买股票基金。等到了信用卡免息期结束的前两天，再把基金赎回还款。频繁进出虽损失不少手续费，仍获利颇丰。一年下来赚了近万元。

“不仅赚了基金收益，还赚了信用卡积分。换点电影票、毛绒玩具之类的礼品，多合算。”日前周女士四处宣传这一办法。

信用卡套现服务中介公司：无本生意好赚钱
   “需要取现？自备POS机全额套现，手续费最多3%。”时值岁末，不少信用卡套现公司打出套现广告。记者对其中两家做实地调查后发现，这些公司有专门客户接待室，配有专门接待人员。
   “这是无本生意，风险不大，很赚钱！”某信用卡套现公司员工透露。他说，公司POS机上平均每月刷卡消费额度达30万，银联收取1%刷卡手续费，公司向套现客户收取3%~5%手续费，每月可挣6000多元。

信用卡有一定取现额度，为什么有人愿意支付额外手续费套现？银行业人士说，信用卡取现多为信用额度的50%，且要支付0.5%~3%不等的手续费及万分之五日息。而刷卡套现有免息期，对需大量现金又不愿负担利息的人来说，这种选择最划算。信用卡套现主因：信用卡发行太多
   暗访中，一家套现公司负责人说，办张信用卡太容易，很多银行信用卡发行是外包的，银行根据发行量给予中介公司发行费，这使发行门槛更难控制，给了很多人钻空子的机会。这些持卡人素质有好有差，好的利用信用卡短期融资，差一点的就进行违规套现。他口出狂言，办理20张信用卡，可帮你套现50万元
   记者采访了周边朋友，一位朋友手上甚至有6张银行信用卡。银行：恶意套现取消持卡资格

工商银行武汉牡丹支行王峻说，信用卡套现使资金来龙去脉不明，极易成为不法分子的洗钱渠道。目前各银行都对大额刷卡加大监控，如有长期套现嫌疑者，可能取消其持卡资格。
   中国银联湖北分公司有关负责人说，银联和发卡行一般只能从POS机显示的消费数据来判断是否存在套现行为。银行可加强特约商户的资格审查，一旦发现套现行为，应立刻收回POS机，撤销特约商户资格理财专家：套现投资风险高

业内人士称，信用卡套现公司只是替你办几张信用卡，来回倒腾，循环借款，最终卡债还得由你自己承担。如果信用卡套现公司“人间蒸发”，损失惨重的还是持卡人。
   用信用卡套现投资的人也有风险，上投摩根基金营销总监吴杰认为，即使是整体向上的市场，也会遭遇部分下跌。实际投资过程中，高、低点位很难判断，频繁操作存在较高风险。
   工商银行三八支行理财师曾晶指出，信用卡免息期可长可短，假设信用卡账单日为每月15日，还款日为每月3日。若1月16日消费，最后还款日则为3月3日。免息期50多天；若在1月14日消费，还款日是2月3日，只有21天免息期。而股票基金从赎回到资金到账，最长需7天时间。“市民一旦计算失误，延误还款，将被罚息。”
法律专家：恶意透支最高可判处无期

多位法律专家表示，信用卡套现有贷款诈骗嫌疑。信用卡本质是一种小额信用贷款，而信用卡套现的本质则是商户与持卡人合谋，恶意以消费名义从银行套取一定额度的贷款。这在某种程度上涉嫌虚构事实的贷款诈骗。如果套现者拒不还款，也触犯了《刑法》恶意透支的条款，最高可判处无期徒刑。合法套现有“偏方”

不少“偏方”，能在不触犯法规的前提下套现，满足市民融资需求
方式一：拆东墙补西墙
   王先生有两张信用卡，额度均为5000元。还款期分别是每月15日、30日。王先生月开支4000元。他的消费习惯是，刷A卡，然后用B卡提现还款   风险提示：此法利息支出较高
方式二：朋友购物我刷卡

每次有朋友逛街购物，关女士都踊跃陪同。通过帮朋友刷卡，她每月如愿套取现金。信用卡积分还让她换来不少大大小小的礼品。

风险提示：购物消费金额一般都不是整数，如果不好意思向朋友要零头，就不划算了。
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　　到3月26日止，沪综指收盘报3122.81点。而去年此时，沪综指报收于1294.70点。短短一年，大盘涨了141.27%。
　　像陈路这样的炒家正是在大盘猛涨之下杀入股市的，资金便来自信用卡套现。
　　股市有风险，套现者一旦炒股亏损，资金链断裂，信用卡又没有抵押和担保，陈路之流如果还不了钱，不仅会损害个人信用，还将被银行以涉嫌诈骗告上法院。当然，银行还将承担巨大的贷款损失。
事实上，这种潜在的风险正在释放。3月9日，中国银监会下发紧急通知称：“最近因虚假申领银行卡进行商户POS套现行为引发的欺诈风险事件频繁发生，涉嫌欺诈的交易金额水平有所上升，商业银行开展银行卡业务面临的信用风险、操作风险、合规风险等呈现上升态势。”
　　中国银联一直在试图降低信用卡的欺诈损失，为此建立了一个各银行共享的客户系统。每家银行在发卡时，都可以向这个系统查询信用卡申请人的基本信用资料.
　　银监会则要求发卡银行密切监测特约商户异常POS交易，对出现可疑交易的银行卡账户要及时采取必要的管理措施。
　　然而无奈的是，信用卡套现虽被监管部门认定是违规行为，但如果套现者能够及时还钱，则没有对此行为的法律惩罚措施。
　　按照央行10年前颁布的《银行卡管理办法》。银联查获提供套现服务的违规商户后，只能是取消特约商户资格，收回其POS机。套现的持卡人被查获后，一般由银行采取止付、冻结账户和记入“黑名单”的做法。除此之外，就无法施加更严厉的法律处罚了

最根本的问题是，当银行从发卡量高速扩张中获取的收益仍然远远大于风险时，抬高发卡门槛以遏制金融风险的利益动力能有多大？

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